- IL CONSULENTE NON “TOCCA” IL DENARO DI PROPRIETÀ DEL CLIENTE, CHE RIMANE PRESSO LA BANCA DEL CLIENTE MEDESIMO E CON LA QUALE SI CONTINUA AD OPERARE PER EFFETTUARE GLI INVESTIMENTI CHE INSIEME AL CONSULENTE VENGONO DECISI. QUESTO CERTAMENTE RAPPRESENTA UNA GARANZIA PER IL CLIENTE CHE NON DEVE STACCARE ASSEGNI PER TRASFERIRE DENARO AL PROFESSIONISTA O CAMBIARE BANCA O PROMOTORE.
- IL CLIENTE DEL CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE PUO’ ALTRESI’ CONTINUARE AD OPERARE PER IL TRAMITE DEL PROMOTORE FINANZIARIO DI FIDUCIA
- LA PARCELLA DEL CONSULENTE FINANZIARIO INDIPENDENTE E’ NORMALMENTE UNA PICCOLA PARTE DEL RISPARMIO FATTO CONSEGUIRE AL CLIENTE PROPRIO ATTRAVERSO L’ATTIVITA’ DEL PROFESSIONISTA INDIPENDENTE, QUINDI, IN SOSTANZA, E’ DIMOSTRATO OGGETTIVAMENTE CHE LA PARCELLA E’ COME SE NON SI PAGASSE E SI OTTENESSERO SOLAMENTE BENEFICI IN TERMINI DI RISPARMIO DI COSTI INUTILI
- PRIMA DI COMINCIARE IL RAPPORTO DI CONSULENZA, PUO’ ESSERE ESTREMAMENTE UTILE PER IL RISPARMIATORE FARSI VERIFICARE, IN MANIERA COMPLETAMENTE GRAUITA E SENZA IMPEGNO, L’EFFICIENZA O MENO DELL’INTERO PORTAFOGLIO FINANZIARIO DETENUTO. QUESTO AIUTA ANCHE A CAPIRE LA BONTA’ O MENO DELLE INDICAZIONI FORNITE DALLA PROPRIA BANCA O PROMOTORE FINANZIARIO
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Si sente un gran parlare di questo fenomeno. Con riferimento a quello riguardante le attività finanziarie e la vendita degli strumenti finanziari, cosa si intende?
Si verifica un conflitto di interessi quando viene affidata una responsabilità decisionale ad un soggetto che abbia interessi personali o professionali in conflitto con l’imparzialità richiesta da tale responsabilità, che può venire meno visti i propri interessi in causa.
Nell’ambito degli strumenti finanziari la vendita di un prodotto implica il trasferimento al cliente di rischi e commissioni: proporzionalmente, più alto è il livello di rischio trasferito, maggiori sono le provvigioni che vengono incassate da chi ha creato e da chi ha collocato il prodotto. A titolo esemplificativo, un fondo comune di investimento di tipo azionario ha normalmente un contenuto commissionale superiore a quello di un fondo obbligazionario, cha a sua volta è superiore a quello di un fondo monetario e così via. Gli investitori, che spesso hanno difficoltà a comprendere i prodotti presenti all’interno del proprio portafoglio, non hanno piena consapevolezza del rischio insito negli investimenti. Il Consulente Finanziario Indipendente, grazie all’indipendenza e alla competenza che lo contraddistingue, assiste il cliente anche nel riequilibrio dei rischi presenti nei suoi investimenti e lo protegge dai conflitti di interessi che possono avere riflessi estremamente negativi sul patrimonio investito.
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Ecco qui di seguito alcune categorie di risparmiatori che possono necessitare della Consulenza Finanziaria Indipendente.
I risparmiatori che non dispongono di tempo per poter seguire i propri investimenti finanziari, sia che abbiano o meno le competenze necessarie. Questi investitori tendono a demandare ad altri le scelte riguardo al come e dove allocare il patrimonio sui mercati finanziari. In questo caso, occorre prestare attenzione a chi ci si rivolge. Avere un Consulente Finanziario Indipendente significa avere un professionista che monitora costantemente la propria situazione finanziaria globale e che suggerisce dove investire il proprio patrimonio in completa assenza di conflitto di interessi, quindi, nel pieno interesse del cliente, utilizzando la banca o il promotore finanziario abituale.
o I risparmiatori che non hanno alcuna competenza finanziaria, pur avendo molto tempo a disposizione. Anche in questo caso, questa tipologia di investitori demanda ad altri le scelte riguardo il come e il dove allocare le proprie risorse finanziarie. Occorre prestare attenzione a chi ci si rivolge. Valgono le stesse considerazioni viste al punto precedente.
o I risparmiatori che hanno competenze finanziare e tempo a disposizione. In questo caso, il Consulente Finanziario Indipendente potrebbe supportare il cliente nelle decisioni riguardo la scelta degli strumenti maggiormente efficienti per raggiungere gli obiettivi che lo stesso cliente potrebbe prefiggersi. Ad es. il cliente decide per le più svariate ragioni di investire in Cina attraverso strumenti finanziari. Il Consulente Indipendente potrebbe indicare lo strumento finanziario più efficiente per investire in Cina.
Il Consulente Indipendente è il professionista che affianca il cliente nel perseguimento dei propri obiettivi finanziari e di vita.
Fissa un appuntamento senza impegno al 347/4560001 per saperne di più e comincia a recuperare i costi che inutilmente sostieni!
E’ possibile ottenere un parere di massima sull’efficienza o meno dell’intero portafoglio in maniera completamente gratuita e senza impegno.
Due punti fondamentali.
Come si diventa clienti?
Il risparmiatore consegna al consulente tutta la documentazione riguardante il proprio patrimonio finanziario. Il Consulente Finanziario Indipendente effettua una prima analisi gratuita e senza impegno e comunica quindi un preventivo di parcella per il proprio intervento professionale. Se il cliente decide di accettare la proposta viene sottoscritto il contratto di consulenza.
Quali sono le attività tipiche del professionista nel corso della consulenza?
Il primo incontro successivo alla firma del contratto di consulenza serve a stabilire il piano finanziario. In particolare, vengono illustrate le analisi sugli investimenti in essere (e che evidenziano per singolo strumento finanziario l’efficienza o meno) e raccolte le informazioni necessarie per individuare e pervenire al corretto livello di rischio e protezione adeguati al profilo e al patrimonio del cliente. Periodicamente, vengono presentati al cliente dei report dettagliati e personalizzati con tutte le informazioni e gli aggiornamenti necessari sulla sua situazione finanziaria e patrimoniale. Da notare che i report contemplano tutti i dossier titoli intestati al cliente eventualmente anche presenti in banche diverse. Quindi, tutte le analisi potranno essere svolte in maniera aggregata fornendo dati e informazioni accurati.
Nella fase di assistenza e monitoraggio, inoltre, il cliente ha a disposizione in qualunque momento il Consulente Finanziario Indipendente con il quale può interagire direttamente con incontri personali, via e-mail e per telefono.
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Ancorché non si tratti propriamente di FAQ (Frequently Asked Questions), si è voluto raccogliere qui di seguito alcune considerazioni tipiche che i risparmiatori fanno direttamente al sottoscritto (o talvolta anche solo nel loro intimo) al fine di procrastinare o definitivamente abbandonare la decisione di vederci chiaro e cominciare a risparmiare costi inutili rivolgendosi ad un professionista Indipendente.
In grassetto le considerazioni del risparmiatore.
Sugli investimenti finanziari in essere sto perdendo parecchio. Non posso vendere gli strumenti, meglio rimanere fermi fino a quando non ho recuperato l’intera somma investita.
Un prodotto finanziario, indipendentemente dal momento in cui è stato acquistato e dall’entità del guadagno o della perdita, può essere efficiente o inefficiente per il cliente in termini di rischio/rendimento rispetto ad alternative di investimento. Se è inefficiente, inutile attendere, comunque sia anche nel recupero delle perdite manterrà l’inefficienza e l’eventuale recupero delle perdite sarà minore rispetto a quello che si sarebbe potuto ottenere con uno strumento alternativo efficiente.
Sugli investimenti finanziari sto guadagnando, quindi, il mio interlocutore (bancario o promotore finanziario, ecc.) si sta comportando bene, non ho bisogno di un Consulente Indipendente. Sono soddisfatto.
Quando un prodotto finanziario va bene, ovvero fa ottenere un rendimento positivo al cliente, anche elevato, non è detto che quello strumento sia efficiente. Potrebbero esserci degli strumenti alternativi in grado di far ottenere maggior rendimento e/o far pagare minori costi all’investitore. Il Consulente Finanziario Indipendente offre una consulenza esperta ed obiettiva, mettendo in evidenza i reali costi dei prodotti finanziari, i rischi e le inefficienze degli stessi. Ricordiamo che l’obiettivo finale per un Consulente Indipendente è sempre quello di far risparmiare costi inutili all’investitore e salvaguardare il patrimonio del cliente.
I grafici e i rendimenti che mi vengono mostrati evidenziano il superamento del cosiddetto benchmark di riferimento, quindi, il mio prodotto finanziario va bene, sono soddisfatto, non c’è bisogno di rivolgermi ad un Consulente Indipendente.
La scelta di un benchmark adeguato con cui comparare un prodotto finanziario è molto importante. Non sempre viene scelto e utilizzato quello giusto e quello in grado di mostrare realmente se il prodotto finanziario sia efficiente. Un Consulente Indipendente è in grado di entrare nel merito del benchmark specifico di ogni prodotto finanziario, quindi, valutare se l’investimento sia efficiente o meno rispetto alle alternative presenti sul mercato.
Non ho altri soldi oltre a quelli già investiti. Li ho dati tutti in mano al mio (amico) promotore finanziario o al mio bancario “di fiducia”.
Il Consulente Finanziario Indipendente non può ricevere il denaro dal cliente per investirglielo: questo rimane presso l’intermediario abituale. Potrà, però, verificare se gli investimenti in essere siano consoni al profilo di rischio, agli eventuali obiettivi di vita e all’orizzonte temporale di riferimento. Inoltre, cosa più importante, potrà fornire, in maniera disinteressata, un parere sull’efficienza o meno degli strumenti finanziari presenti in portafoglio. Un parere di massima sull’efficienza o meno dell’intero portafoglio di un risparmiatore può essere fornito anche in maniera completamente gratuita e senza impegno. Nel caso, poi, il risparmiatore decida di diventare cliente del Consulente Indipendente potrà venire a conoscenza delle alternative di investimento maggiormente efficienti e adeguate. Tali prodotti suggeriti sono normalmente sottoscrivibili presso l’abituale bancario o promotore finanziario (con cui il rapporto può essere tranquillamente mantenuto).
Quali competenze in più ha il Consulente Finanziario Indipendente rispetto ai classici interlocutori? Mi posso fidare?
Il Consulente Finanziario Indipendente associato NAFOP ha seguito un percorso formativo specifico per intraprendere e svolgere al meglio la professione. Il sottoscritto, inoltre, è laureato in Economia e Commercio presso la Facoltà di Economia di Torino e ha lavorato per circa 8 anni come consulente per conto di società di primaria importanza presso banche e SGR prima di cominciare la professione Indipendente.
Perché dovrei pagare una parcella?
Così come il commercialista e l’avvocato, il Consulente Finanziario Indipendente è un professionista che riceve una parcella dal proprio cliente in base alla complessità e al tempo necessario alle analisi, ai costi sostenuti per la ricerca, alla dimensione del patrimonio, al profilo di rischio del cliente, ai risparmi di oneri e commissioni ottenibili.
La parcella (onorario) è l’unica retribuzione per il lavoro svolto dal Consulente Indipendente, che non riceve alcun tipo di remunerazione (provvigioni, commissioni, incentivi, retrocessioni) da banche o altri intermediari in quanto svolge unicamente l’attività di analisi e di consulenza in materia di investimenti negli interessi del cliente.
La parcella del Consulente Indipendente sarà certamente molto cara, meglio continuare, come sempre ho fatto, a lavorare con il mio bancario e/o promotore finanziario.
Non tutti sanno che esiste una somma di denaro che viene annualmente prelevata dal patrimonio investito nel risparmio gestito del cliente che possiamo chiamare “parcella occulta”.
L’intervento del Consulente Indipendente ha come obiettivo primario quello di ridurre decisamente questa “parcella occulta” fino al 70-80% attraverso l’utilizzo di strumenti finanziari alternativi efficienti.
Nella quasi totalità dei casi l’ammontare della parcella è di gran lunga inferiore al risparmio generato per il cliente attraverso l’intervento del Consulente Indipendente.
